Zmena pravidel pri vybavovaní dôchodku z II. piliera

Od 1. júla 2026 vstúpia do platnosti viaceré novinky týkajúce sa dôchodkového systému a fungovania II. piliera. Zmeny majú zjednodušiť komunikáciu so Sociálnou poisťovňou, zrýchliť vybavovanie žiadostí a zefektívniť procesy pri dedení úspor po zosnulých sporiteľoch.

Prinášame prehľad najdôležitejších zmien, ktoré čakajú budúcich dôchodcov aj sporiteľov v II. pilieri.

Žiadosť o dôchodok z II. piliera bude možné podať aj elektronicky

Jednou z najvýznamnejších noviniek je zavedenie elektronického podania žiadosti o dôchodok z II. piliera. Sporitelia už nebudú odkázaní len na osobnú návštevu pobočky alebo komunikáciu cez dôchodkovú správcovskú spoločnosť.

Po novom bude možné požiadať o:

• starobný dôchodok z II. piliera,
• predčasný starobný dôchodok z II. piliera,
• aj online formou.

Cieľom zmeny je zjednodušiť administratívu a zrýchliť celý proces vybavovania dôchodku.

Dôležitou zmenou je aj zrušenie povinnosti vybavovať žiadosť iba v pobočke podľa trvalého alebo prechodného pobytu.

Od júla 2026 si bude môcť sporiteľ podať žiadosť v ktorejkoľvek pobočke Sociálnej poisťovne na Slovensku. Táto úprava má zvýšiť flexibilitu a komfort klientov, najmä pre ľudí pracujúcich mimo miesta bydliska alebo často cestujúcich.

Možnosť vybaviť dôchodok prostredníctvom dôchodkovej správcovskej spoločnosti pritom zostáva zachovaná.

Zmena sa dotkne aj prípadov úmrtia sporiteľa v II. pilieri.

Ak človek zomrie po automatickom zaradení do systému starobného dôchodkového sporenia, no nestihol si sám vybrať dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS), Sociálna poisťovňa mu ju po novom pridelí bezodkladne.

V praxi to znamená rýchlejšie:

• presunutie nasporených príspevkov do DSS,
• spracovanie dedičského konania,
• aj vyplatenie financií dedičom.

Cieľom úpravy je odstrániť zbytočné prieťahy, ktoré v minulosti mohli predlžovať dedičské procesy.

Čo zmeny prinesú občanom?

Nové pravidlá majú priniesť najmä:

• jednoduchšie podávanie žiadostí,
• menej administratívnych obmedzení,
• väčšiu dostupnosť služieb,
• rýchlejšie vybavenie dedičských nárokov,
• a postupnú digitalizáciu sociálneho systému.

Pre mnohých budúcich dôchodcov bude významným prínosom najmä možnosť vybaviť žiadosť online alebo v ľubovoľnej pobočke bez ohľadu na adresu trvalého pobytu.

Zdroj: Sociálna poisťovňa a vlastné spracovanie autorom

Zdroj: adss.sk

RIZIA PREDČASEHO VÝBERU Z III. PILIER

Tretí pilier, teda doplnkové dôchodkové sporenie (DDS), predstavuje dobrovoľný spôsob, ako si počas aktívneho pracovného života odkladať finančné prostriedky na dôchodok a zlepšiť si tak životnú úroveň v starobe.

Jeho významnou výhodou je najmä možnosť získavať príspevky od zamestnávateľa, vďaka čomu si sporiteľ buduje úspory rýchlejšie.
Medzi ďalšie benefity patrí dedičnosť nasporených prostriedkov či možnosť meniť fond alebo správcovskú spoločnosť.

Spôsoby výplaty úspor

Výplatu prostriedkov z tretieho piliera zabezpečuje doplnková dôchodková spoločnosť na základe žiadosti účastníka, spravidla po splnení podmienok na starobný, predčasný starobný alebo výsluhový dôchodok. Sporiteľ si môže vybrať medzi viacerými formami výplaty, napríklad doživotným alebo dočasným dôchodkom, jednorazovým vyrovnaním alebo ich kombináciou. Konkrétne možnosti závisia aj od dátumu uzatvorenia zmluvy – staršie zmluvy môžu obsahovať aj dávkový plán a umožňovať vyplatenie odstupného.

Predčasný výber a jeho podmienky

Predčasný výber predstavuje špecifickú možnosť, ako sa dostať k úsporám ešte pred dôchodkom, no podlieha prísnym pravidlám. Uskutočniť ho možno najskôr po desiatich rokoch od uzavretia zmluvy a následne len raz za každých desať rokov. V takomto prípade si sporiteľ môže vybrať iba vlastné príspevky, pričom príspevky zamestnávateľa zostávajú viazané. Tento krok môže byť výhodný najmä pre tých, ktorí majú ešte dlhý investičný horizont a dokážu svoje prostriedky zhodnotiť efektívnejšie inde.

Nevýhody a riziká predčasného výberu

S predčasným výberom sú spojené aj viaceré nevýhody. 

Výnos podlieha dani vo výške 19 % a zároveň je potrebné vrátiť daňové zvýhodnenie, ktoré sporiteľ počas sporenia získal. V prípade starších zmlúv s dávkovým plánom môže byť výber navyše zaťažený poplatkom za odstupné, čo môže výrazne znížiť celkový výnos.

Poplatky v doplnkovom dôchodkovom sporení

Doplnkové dôchodkové spoločnosti si účtujú poplatky za správu fondov a za zhodnotenie majetku. Od roku 2025 je maximálna odplata za správu príspevkového fondu stanovená na 1 % ročne, pričom pri výplatnom fonde je to 0,60 %. Poplatok za prestup do inej spoločnosti sa uplatňuje len počas prvého roka od uzatvorenia zmluvy, neskôr je prestup bezplatný.

Tretí pilier predstavuje užitočný nástroj na budovanie dôchodkových úspor, najmä vďaka príspevkom zamestnávateľa a dlhodobému investovaniu. Predčasný výber síce môže priniesť určité výhody, no zároveň znamená aj stratu niektorých benefitov a dodatočné náklady, preto by mal byť vždy dôkladne zvážený.

Zdroj: Vlastné spracovanie autorom

Zdroj: adds.sk